虛擬銀行是切實可行的銀行解決方案嗎？

17 5 月, 2022

隨著人們對金融科技（fintech）的依賴程度越來越高，傳統銀行不再是開立銀行賬戶的唯一選擇。相反，由於金融科技的發展，人們現在可以在虛擬銀行提供商那裡開立銀行賬戶。目前，香港有8家虛擬銀行，越來越多的金融科技提供商可以提供傳統銀行解決方案的替代方案。

新銀行是以數字或移動應用為基礎的銀行。這意味著除了實體分行之外，銀行執行傳統銀行的所有任務。

有兩種新銀行：

下表總結了傳統銀行、虛擬銀行和金融科技提供商在開立公司銀行賬戶時的利弊(注意該總結列表並不詳盡)：

	優點	缺點
傳統銀行	提供全方位的銀行服務與銀行關係密切信任/企業形象在香港之外的公司可以開立賬戶設有分行	必須在分行面談對創業者、中小企業和註冊獨資企業可能性較低
虛擬銀行	一切均可以在網上完成提供廣泛的銀行服務無需面談快速簡單的銀行開戶流程以中小企業為重點更好的價格和更少的費用	目前，並非所有虛擬銀行都提供商業銀行賬戶目前，並非所有銀行服務都可用僅適用於香港註冊公司無分行存款不靈活不直接與銀行打交道與銀行的關係較少存在銀行可能關閉賬戶的風險
金融科技提供商	一切均可以在網上完成針對企業家、中小企業和註冊獨資企業的替代銀行解決方案無需面談快速簡單的開戶流程在香港以外成立的公司可以開立賬戶	僅提供有限的銀行服務無分行僅在線交易限制適用於

在考慮合適的銀行解決方案時，也需要認真考慮其他因素，如商業性和實用性，以及每種解決方案的優缺點。

在許多司法管轄區，新銀行受到的監管不如傳統銀行，但在某些法律術條款中，新銀行不被視為真正的銀行。此外，傳統銀行正在收緊有關銀行賬戶開立和關閉的規定。

另一方面，人們需要意識到，出於稅收實質目的，傳統的銀行賬戶可能比虛擬銀行或金融科技提供商提供的賬戶更合適。此外，虛擬銀行賬戶可能會限制資本轉移，尤其在與中國大陸做生意時，更會遭受限制。此外，一些新銀行由於依賴傳統銀行系統，在開戶後的合規流程甚至比傳統銀行更加嚴格。

同樣，如果您正在考慮為員工和/或企業主提供簽證擔保，那麼提供金融服務的銀行賬戶和實體可能會受到審查。因此，在企業註冊過程中，應與有經驗的公司註冊和稅務規劃顧問討論這些考慮事項。

在HKWJ，我們將幫助您選擇合適的銀行解決方案，並開立合適的銀行賬戶，從而更好地滿足您的業務需求。